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ohne Schufa

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  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer ein Darlehen bei der Bank beantragt beziehungsweise eine Kreditanfrage durchführt, kommt im Allgemeinen an der Schufa nicht vorbei. Nur wenn der Bonitätscheck von einer anderen Auskunftei gemacht wird, kann die Schufa umgangen werden. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Bonität eines Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens abzuklären.

Diese Prüfung ist notwendig, da den Banken ein Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer nicht die fälligen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft. Daher ist es generell unmöglich, bei einer seriösen Bank einen Kredit ohne Schufaauskunft zu bekommen. Genau genommen hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer in eine Schuldenfalle zu tappen, indem sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr begleichen können.

Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, fürchten häufig, dass die Schufa (Deutschlands bekannteste und größte Wirtschaftsauskunftei – genannt nach dem ehemaligen Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) beliebig Daten sammelt und sich hierbei ausnahmslos auf nachteilige Angaben zur eigenen Person konzentriert. Allerdings ist diese Befürchtung komplett unbegründet. Sie sind hier genau richtig, wenn Sie zu denjenigen gehören, welche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und im Übrigen wissen wollen, was sich de facto dahinter verbirgt. Grundsätzlich gilt: Sie können unbedenklich online Kredite vergleichen, ohne dass davon Ihre Schufa-Daten berührt werden. Wichtig dabei ist nur, dass es sich um einen namhaften und vertrauenswürdigen Kreditgeber handelt! einem Kreditvergleich sollte nur eine so genannte Anfrage Konditionen auslösen, welche auf den Bonitätsscore der Schufa null Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Es gibt zahlreiche „Kreditvermittler“, welche mit bekannten Geldinstituten auf dem Finanzmarkt zusammenarbeiten, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können. Die Analyse der wirtschaftlichen Situation des Antragstellers ist nicht nur unverzichtbar, sondern auch ungemein sinnvoll. Schon aus dem Grund, weil die kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden sind. Zunächst ist die Analyse der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, für den Kreditnehmer ein nicht unwichtiger Selbstschutz. Schon der eine oder andere Kreditnehmer ist durch eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität in die Schuldenfalle getappt, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztlich seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird folglich kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ anbieten. Damit sollen zum einen Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, auf der anderen Seite ist damit die Garantie vorhanden, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg bewahrt werden.

Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob de facto noch alle Daten aktuell sind. Falls nicht, veranlassen Sie unverzüglich eine Entfernung respektive eine Aktualisierung Ihrer Daten. Auf diese Weise können Sie einen negativen Schufa Eintrag problemlos aus der Welt schaffen.

Es kann andererseits auch vorkommen, dass ein Antragsteller ohne weiteres in der Lage ist, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme nachzukommen und trotzdem wird seine Bonität als nur mäßig oder gar schlecht eingestuft. Dies könnte beispielsweise bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall sein, die mit einer unreglemäßigen Einnahmesituation zu kämpfen haben. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es empfehlenswert, auf einen kreditprivat, also auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen nicht von der Bank, sondern wird von einem privaten Geldgeber zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Prüfung der Bonität kommt man logischerweise auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es in dem Fall nicht vom Geldinstitut ab, ob Sie das Darlehen erhalten, sondern allein vom privaten Geldgeber. Falls sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die entsprechenden Rückzahlungsmodalitäten aus. Damit umfasst der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Merkmale von einem Privatkredit und stellt zur herkömmlichen Bankfinanzierung eine reale Alternative dar.

Ein Kreditvergleich bewirkt keine Änderung des Schufa-Score

Man muss nicht befürchten, dass bei der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit die Bonität negativ beeinflusst wird, für den Fall, dass man die Recherche über einen Kreditvergleich vornimmt! Wer die Kreditkonditionen unterschiedlicher Kreditgeber gegenüberstellt, macht diesen Vergleich de facto vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Sie müssen auch nicht um Ihre Bonität fürchten, falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler mehrmals nutzen.

Es spielt keine Rolle, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung. Immer löst so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien bzw. den Geldinstituten lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ aus. Sie zeigen den Auskunfteien damit nur an, dass Sie lediglich wissen möchten, zu was für Bedingungen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) ein gewisses Darlehen zu bekommen ist.

Im Allgemeinen interessieren einen Antragsteller nur die Darlehen, welche er auch in facto bekommen kann. Daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den passenden Angeboten verknüpft. Zugleich erfahren die die Banken und Auskunfteien, dass Sie sich lediglich informieren wollen und momentan noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was heißt das im Klartext?

Den schufafreien Kredit nennt man auch „Schweizer Kredit“. Hierüber kursiert bei unzähligen Leuten das Klischee, dass er hinsichtlich Abschlussgebühren, Vorkosten und/oder hoher Zinsen sehr teuer ist. Einige sagen, solche schufafreien Kredite sind reine Fakes oder nur von zwielichtigen Kredithaien. Es werden für solche Darlehen astronomisch hohe Zinsen verrechnet, sodass man im Anschluss viele Jahre zahlt, ist ebenso nicht selten zu hören. Mittlerweile hat sich jedoch die Situation gänzlich geändert.

Ehe es möglich war, eine Finanzierung online zu beantragen, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig lange Zeit von unseriösen Anbietern besetzt. Horrende Vorkosten und Gebühren waren keine Seltenheit. Es wurden von diversen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Drittprodukte angeboten und überhöhte Benzinkosten dem Antragsteller auf die Rechnung gesetzt worden sind. Heute sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Üblicherweise werden sie von Privatleuten angeboten oder sogar von speziellen Banken vergeben. Das bedeutet, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Mittlerweile ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online zu beantragen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

Für den Begriff „Kredit ohne Schufa“ gibt es unterschiedliche Erläuterungen. Beispielsweise verstehen einige Anbieter hierbei, dass sie bei einer Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft ziehen. („Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Es wird in einem solchen Fall die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Gelegentlich wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Beurteilung der Bonität wird dann nach anderen Voraussetzungen umgesetzt. Folglich ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ definitiv möglich, da man hier überwiegend z.B. auf den monatlichen Verdienst und die berufliche Tätigkeit achten wird. Da insbesondere Beamte oder Angestellte im Staatsdienst zumeist über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diese Personen bestimmt besonders interessant.

Wird das gewünschte Darlehen genehmigt, gibt es keine Nachricht an die Schufa. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird von der Bank also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Außer der Bank weiß sonst keiner, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Legen Sie auf eines immer ganz besonders Wert: Bei der Anforderung einer Schufaauskunft sollte jeder Anbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Score davon unbeeinflusst. Es darf unter keinen Umständen eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Reduzierung Ihres Scores zur Folge haben, was allgemein zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditbeantragung führt.

Was ist der Score

Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat allein ein konkretes Auskunftsverlangen, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Wird ein konkreter Kredit benötigt und werden dazu die erforderlichen Papiere eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Es wird hier, im Vergleich zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Bonität eingeholt. Im Allgemeinen bei der Schufa, aber gelegentlich auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei.

Dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört zum Glück mittlerweile der Vergangenheit an. Dies ist gegenwärtig, nach Einführung der „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr so! Wegen der nicht mehr gültigen Regel werden aber nach wie vor einige Personen verunsichert, da sie fälschlich der Annahme sind, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinträchtigt.

Ihr Schufa-Score bleibt unverändert, wenn Sie sich vollkommen ohne jede Verpflichtung durch einen Kreditvergleich bei vertrauenswürdigen Anbietern nach einer preisgünstigen Finanzierung erkundigen. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Allgemeinen unberührt, solange Sie keine schriftlichen Belege bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es geht wirklich easy

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinträchtigung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Wesentlich ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Sie erhalten dann in drei Stufen mehrere persönliche Angebote. Diese können Sie im Anschluss mit jedem Smartphone, Tablet oder Laptop direkt über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, die Geräte sind internetfähig.

Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Das Eingeben Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen respektive Mindesteinkommen ist vonnöten, damit Sie nur Kreditangebote erhalten, welche Sie auch de facto zu den beschriebenen Konditionen beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten von Kunden zu missbrauchen. Dementsprechend werden Ihre sämtlichen sensiblen Angaben völlig vertraulich behandelt. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die Unternehmen dar. Damit alle Ihre Informationen sicher zu den Kreditinstituten gelangen, werden Sie über verlässliche SSL-Verbindungen übertragen.

1. Schritt – Wunschkredit definieren

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ erstmal den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck eingeben. Es werden Ihnen dann gleich darauf durch seriöse Kreditberater Finanzierungen mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt.

Etwas sollten Sie unbedingt beachten: Die Länge der Kreditlaufzeit und die gewählte Kreditsumme haben einen ausschlaggebenden Einfluss auf den Zinssatz. Denn bei einer besonders kurzen Laufzeit ist statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass die Finanzierung nicht komplett zurückgezahlt wird. Das Kreditrisiko ist für die Geldinstitute verhältnismäßig klein; sie berechnen dementsprechend einen besonders günstigen Zinssatz. Der Zinssatz steigt normalerweise an, für den Fall, dass die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Kreditinstitute lassen sich dann klarerweise das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ bedeutend niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck aufgeführt wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der sämtliche weiteren Kosten mitsamt der Nettoverzinsung, einschließt).

Diese Praktik leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld zumeist etwas von Wert erworben (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). Hier wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen, hat der das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern. Dadurch können mit dem Verkaufserlös die verbleibenden Kreditkosten beglichen werden. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben wurde, für die Banken beträchtlich risikoloser, sodass ein günstigerer Zinssatz gewährt werden kann.

Zusätzlich steht Ihnen die Option offen, einen zusätzlichen Kreditnehmer im Antrag aufzuführen. Bei einem zweiten Kreditnehmer wird sein monatliches Einkommen zu dem Ihren dazu gerechnet. Somit vergrößert die Chance, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Bewilligung eines Kreditantrags von ausschlaggebender Bedeutung. Noch ein Tipp: Vereinbaren Sie auf jeden Fall Sondertilgungen für eine etwaige vorzeitige Rückzahlung.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich verschiedene Angebote angezeigt. Am Ende legen aber die Kreditgeber selbst fest, wem sie eine Finanzierung gewähren und wem nicht.

Damit die Banken Ihnen ausnahmslos Konditionen anbieten, welche Sie bei Antragstellung des Darlehens dann auch garantiert bekommen, müssen Sie auf alle Fälle alle erforderlichen persönlichen Daten wahrheitsgemäß eingeben. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen erzeugen Sie eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen haben auch Sie selbst eine gute Kontrolle, inwiefern Sie sich den Kredit, welchen Sie beantragen, eigentlich leisten können.

Sie sollten andererseits wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar schufafrei sind, aber trotzdem vor der Genehmigung die Bonität überprüft wird. Anders als beim normalen Bankkredit, können sich Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine Finanzierung selbst bei einem negativen Schufa-Score einigen. Das Angebot kann man logischerweise nicht gänzlich als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dessen ungeachtet ist es ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, wenngleich dessen ungeachtet ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein entsprechendes Kapital dafür zur Verfügung zu stellen. Wer folglich auf reine „Kredite ohne Schufa“ spekuliert, wird ohne entsprechende Sicherheiten bei der Mehrzahl der Kreditgeber kein Glück haben.

Da die Angebote vorwiegend auf eine Weise gelistet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten immer ganz oben steht, können Sie ganz bequem den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Der Effektivzins schließt in Verbindung mit einem Kredit sämtliche Auslagen ein, die dem Kreditnehmer dafür entstehen. Darin sind außer den Kreditzinsen (Tilgungszins), auch die Bearbeitungsgebühren eingerechnet. Man kann somit ganz bequem Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenbestandteile von einander abweichen!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie können das Darlehen unmittelbar am Computer beantragen, wenn Sie ein Finanzierungsmodell gefunden haben. In vergleichsweise kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer Daten Offerten, die Sie sogleich „online beantragen“ können!

Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, anhand dem sich die Daten für den „Kreditgeber“ ganz einfach über das Internet hochladen lassen. Sogar der Weg zu einer Bankfiliale erübrigt sich, weil es bei vielen Angeboten möglich ist, sich über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Man kann auch über das Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was extrem schnell geht, weil die Bearbeitung online erfolgt.

Ein Online-Kreditantrag wird prinzipiell lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Identitätsnachweis vorliegt. Den erhalten Sie im Rahmen eines PostIdent-Verfahrens. Dazu gehen Sie mit Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Ausweis zum nächsten Postamt, wo man Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt. Die Post schickt dann den Nachweis direkt zur entsprechenden Bank.

Dagegen geht alles beim VideoIdent-Nachweis noch einfacher. Nach durch einen Video-Anruf halten Sie nur zur Prüfung die benötigten Unterlagen in die Kamera. Was Sie hierfür brauchen, ist einzig eine Web-Cam und selbstverständlich eine Internetanbindung.

Befürchten Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. Für Sie von Vorteil: Sofern der andere „Kreditnehmer“ über ein eigenes Einkommen verfügt, wird es zu dem Ihren dazu gezählt. Hierdurch steigt die Wahrscheinlichkeit der Annahme deutlich. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Da Ihre Angaben von den allermeisten Kreditgeber ausschließlich zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa hergenommen werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. In Deutschland sind die Datenschutzlinien besonders streng und ansonsten sind fast alle Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Somit findet zu keinem Zeitpunkt eine Weitergabe an nicht berechtigte Personen oder Einrichtungen statt – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden zudem kontinuierlich vom TÜV überprüft, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, falls es keine Beanstandungen gibt. Eine sichere SSL-Verbindung garantiert, dass alle Angaben vor Hackern geschützt sind.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

„Kredit ohne Schufa“ – haben Sie damit Schwierigkeiten?

Vereinzelt können bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In diesem Fall können Sie gerne einen der Kreditberater kontaktieren. Diese Finanzexperten haben zumeist lange Zeit im Bankgeschäft gearbeitet und werden kontinuierlich geschult. Der Finanzsektor hat seine eigenen Regeln. Die Kreditberater sind allerdings damit bestens vertraut und haben das fachliche Wissen, für Sie eine Finanzierung zu finden, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Auch wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Was ein wirklich guter Vermittler für Sie tun kann

Vorrangig wird Sie der Vermittler bei der Suche nach einem Darlehen mit besten Kräften unterstützen. Im Einzelnen kann die angebotene Hilfe aber auch über die reine Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung ergänzt werden. Zu den Aufgaben eines guten Kreditvermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei hoher Darlehenssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Verbindungen zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Kredite

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft bessere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler bemühen sich deswegen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Dabei ist es ohne weiteres möglich, auch bei komplizierten Voraussetzungen zu verhandeln. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Geldinstituten machen sich dahingehend bezahlt, dass der Vermittler z.B. die Möglichkeit hat, einen nachteiligen Schufa-Eintrag zu begründen. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits fast immer automatisiert abläuft. Bei etablierten Banken ist, im Unterschied dazu, eine Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ meist von Beginn an aussichtslos.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler vertritt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ immer Ihre Interessen. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank bekommt.

Vier Faktoren, an denen Sie einen seriösen Kreditvermittler erkennen:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Webseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Anschriftt und Impressum
  • Die Firma ist bei einem Anruf tatsächlich zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen seriösen Eindruck macht

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Nachnahmeversand der Antragsunterlagen
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 Prozent zugesagt
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

So funktioniert der Kredit trotz Schufa gewiss

Wer Sie im Web nach einem „Kredit trotz Schufa“ bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht prinzipiell einen „Kredit ohne Schufa“. Die Kreditwürdigkeit wird allerdings von allen namhaften Geldinstituten gleichermaßen gecheckt. Denn zusammen mit der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diese Leistung anbieten.

Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland seinen Wohnsitz hat, und keinen Score-Wert oder Eintrag bei der Schufa hat. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Konto bei der Bank eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Man bekommt demnach keinen „Kredit ohne Schufa“ bei einer seriösen Bank. Was andererseits glücken könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ haben nur sehr wenige Verbraucher, obgleich viele das glauben. faktisch sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv

Sofern Sie vorhaben, einen Kreditantrag einzureichen, ermitteln Sie am besten vorher, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil möglicherweise Score-Index so mangelhaft ist. Die Schufa gewährt im Übrigen einmal pro Jahr eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“. Um selbst in Erfahrung bringen zu können, was für persönliche Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen grundsätzlich diese Auskünfte gebührenfrei zu, und zwar pro Jahr einmal. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie beinhalten unter anderem zusammen mit Ihrem eigenen Scorewert (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Bonitätsscore hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. Sofern jemand einen Score von 100 hat, bedeutet dies, dass eine außerordentlich kleinen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Bei einem Scoreindex von bloß 50 geht die Schufa davon aus, dass es fallweise zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht bezahlt – das ist schon jedem mal passiert. Sei es wegen eines Umzugs mit neuer Postanschrift, durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass oder wegen eines längeren Urlaubs. Es kann auch bei einer nicht bezahlten Mobilfunkrechnung irgendwann Schwierigkeiten geben. Das passiert schneller als man vermutet. Die Folge ist, es gibt einen schlechten Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Mahnungen zu einer Abnahme des Scorewertes kommt.

Sie können dagegen als Verbraucher einen ungünstigen Schufa-Eintrag wieder entfernen lassen. Aufgrund des beträchtlichen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Da Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es in jedem Fall wahrnehmen und dafür sorgen, dass Einträge, die nicht mehr aktuell sind eliminiert werden. Eine solche Löschung wird in jedem Fall unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragt. Allerdings wird die Eliminierung nur unter der Bedingung umgesetzt, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Sie können im Übrigen bei der Suche nach einem „Kredit bei nur eingeschränkter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ auf die Unterstützung vieler Kreditbanken bauen. Von einer Reihe Instituten werden gegenwärtig eigene Kreditberater beschäftigt, welche den Finanzmarkt wie ihre Westentasche kennen. Aus dem Grund haben Sie besonders in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Know-how. Dank ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht lediglich den Finanzsektor sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, trotz eingeschränkter oder gar unzureichender „Bonität“ eine Finanzierung zu erhalten.

Um Sie bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich unterstützen zu können, ist es nötig, dass Sie einen möglichst präzisen Überblick über Ihre aktuelle wirtschaftliche Situation ermöglichen. Finanzierungen werden von Banken im Prinzip erst vergeben, wenn eine umfassende individuelle Beurteilung der Kreditwürdigkeit stattgefunden hat. Eine effektive Hilfe vom Kreditberater ist demnach nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangssituation in vollem Umfang Bescheid weiß. Das ist im Besonderen dann von Wichtigkeit, wenn es sich um einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ handelt.

Viele Leute, die in Geldschwierigkeiten stecken hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich aller Voraussicht nach die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist jedoch klar: Man bekommt von einem seriösen Kreditinstitut keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Selbstverständlich gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ oder „Kredit ohne Schufa-Abfrage“. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa prüft. Es kann folglich bestenfalls eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Bewertung respektive einer unzureichenden Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, Autofinanzierung und KFZ-Finanzierung

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Kein Wunder, dass es in Deutschland der am häufigsten finanzierte Konsumgegenstand ist. Zirka 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen EUR werden allein in Deutschland zur Finanzierung von Autos jeden Tag aufgenommen! Obwohl die KFZ-Finanzierung aufgrund einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde bedeuten kann, gibt es trotz allem andere Wege, an ein Darlehen zu kommen. Beabsichtigen Sie, Ihr KFZ zu finanzieren, sollten Sie so vorgehen: Um einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie zunächst mit allen gewünschten Unterlagen den Antrag für das Darlehen stellen. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit freigegeben wurde. Dies hat im Vergleich zur Autofinanzierung bei einer Kreditbank zwei wesentliche Nutzeffekte: Einerseits müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief abliefern, was gleichbedeutend ist, dass Sie der Eigentümer des Auto sind und nicht die Bank („besicherter Kredit“). Denn im Regelfall möchten Kreditinstitute die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, bevor sie ein KFZ-Darlehen vergeben.

Wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich bar bezahlen können, haben Sie andererseits die Option, einen satten Barzahlungsrabatt zu erhalten. Je nach dem in welcher Höhe sich der gewährte Preisnachlass bewegt, kann das zudem eine bessere Ertragslage nach sich ziehen, als bei einer Finanzierung durch die Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Baudarlehen ohne Schufa: Gute Bedingungen durch guten Scorewert.

Die Erteilung einer Baufinanzierung ist eine komplexe Angelegenheit. Dabei wird bei vor der Freigabe des Kredits zuerst genau Ihre Bonität analysiert. Bei einer Reihe von Terminen mit Ihrem Kreditberater müssen Sie zahlreiche Belege, Unterlagen und Nachweise beibringen. Die Bank ermittelt immer erst Ihren Schufaindex, bevor Sie die Konditionen für ein Immobiliendarlehen festlegt. Man analysiert klarerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre augenblickliche berufliche Situation, ebenso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es im Grunde geht. Sie sehen, es sind viele Faktoren, welche hierbei eine entscheidende Rolle spielen.

Sofern Ihnen die Zinsen für einen Überziehungskredit bzw. Dispokredit zu teuer sind, lösen Sie diesen doch mit einem beträchtlich billigeren Umschuldungskredit ab. Gewöhnlich berechnet das Geldinstitut für einen Dispositionskredit durchschnittlich 10 % pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung Ihres Kontostandes von 2000 EUR bereits 200 EUR. Mit einer kostengünstigen Umschuldung können Sie das Geld de facto in die eigene Tasche stecken. Auf Kreditkartenkäufe trifft das gleichermaßen zu wie auf Ratenkäufe. Oftmals werden hier noch höhere Zinsen berechnet, wobei bis zu 15 % pro Jahr keine Ausnahme darstellen. Eine Kreditumschuldung zur Verringerung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, sofern Sie dazu folgende Vorbedingungen erfüllen:

  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • hinreichende Bonität
  • laufendes monatliches Einkommen
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
  • deutscher Wohnort

Was für ein Darlehen kann man in der Regel auch mit schlechter Bonität erhalten? Vorrangig ist es der Privatkredit respektive kreditprivat, welchen manche Kreditvermittler zusätzlich anbieten. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt der Bank einen oder mehrere Geldgeber als Kreditgeber auf.

Empfehlungen in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne größere Probleme de facto möglich ist, eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. negativer Schufa auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Meistens erfolgt es nicht ohne Grund, dass der Darlehensantrag von der Bank zurückgewiesen wird.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den vornehmlichen Geschäftsprinzipien der Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Kredite, welche Konsument aufnehmen, pünktlich mit Zinsen zurückbezahlt werden. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht natürlich darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Sofern nun ein Antrag dennoch abgelehnt wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass das Zahlungsverhalten bisher so ungenügend gewesen ist, dass auch weiterhin mit einer pünktlichen Rückzahlung nicht gerechnet werden kann. Ein weiterer Grund für die Zurückweisung des Kreditantrags ist auch oftmals, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht genügt, um das Darlehen zurückzahlen zu können.

Es ist somit nötig vor Beantragung die Gesamteinnahmen mit den monatlichen Aufwendungen zu vergleichen. Erst danach sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Das ist ein probates Mittel, um schon vorher abschätzen zu können, ob man den Kredit ohne Probleme begleichen kann oder ob es später deswegen unter Umständen Schwierigkeiten geben könnte. Daran sollten Sie auf alle Fälle denken: Es gibt immer wieder unvorhergesehene Situationen, mit denen wir nicht gerechnet haben. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr gewissenhaft zurückzahlen. Entweder wird der Kühlschrank plötzlich schadhaft, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert urplötzlich ins Haus.

Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Damit wird Ihnen nicht bloß geholfen, Ihre finanzielle Situation wertfrei zu analysieren, sondern überdies auch, das richtige Angebot zu finden. So kommen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne weiteres passieren kann. Bei Kreditnehmern ausgesprochen beliebt ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenkreis ist der Darlehensvermittler Experte und kann in Bezug auf eine Zusammenfassung verschiedener Kredite die entsprechenden Empfehlungen und Tipps beisteuern.

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie unberechtigt einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Geldinstitut abgelehnt bekommen, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Rufen Sie auf alle Fälle einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das kostet nichts und Sie haben die Gewissheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Löschung veralteter oder unrichtiger Angaben.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Grundsätzlich ist vergleichsweise leicht, zu einem Kredit ohne Schufa respektive einem fairen Angebot zu gelangen. Das sollten Sie wissen:

  • Es werden keine besonderen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein
  • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals einen Vorschuss
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, die er nicht sicher einhalten kann

Die Schufa – keine Institution zum Fürchten

Tatsächlich gibt es bei der Schufa keinen Grund, vor ihr Angst zu haben. Gleichwohl halten sich in Bezug auf die Schufa einige Vorurteile. Ein weit verbreiteter Irrtum: Ausschließlich wenn es Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit gibt, tritt die Wirtschaftsauskunftei auf den Plan. Das stimmt so nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge anlegt, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es genau genommen demnach nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Eintrag zu finden.

Eine weitere verkehrte Ansicht: Die Auskunftei speichert angeblich allein negative Angaben. Das ist klarerweise genauso wenig richtig. Was Sie ohne Frage beruhigen wird: Ca. 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein vorhandener Wert schlecht oder gut ist. Auch das ist inkorrekt, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert erfasst, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – nicht aber negativ. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa anbelangt, wird dieser von vielen Faktoren festgelegt Zum Beispiel wenn jemand im Besitz vieler Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer gewissenhaft bezahlt hat.

Das ist im Übrigen einer der wesentlichen Gründe, warum es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Laut Feststellung mehrerer Finanzdienstleister und Auskunfteien, bewerteten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ fragten, ihre Kreditwürdigkeit erheblich negativer, als das in Wirklichkeit der Fall war. Ohne Zweifel lohnt es sich demnach, seinen Score-Wert vor der Beantragung ausfindig zu machen. Eine unentgeltliche Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ berücksichtigen?

Achten Sie als Kreditnehmer in erster Linie darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens möglichst klein sind. Es ist für Sie wesentlich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer guten Finanzierung sind gute Konditionen sowie günstige Zinsen. Eine Menge Kunden wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten zählen gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Das alles muss eine gute Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ einschließen.

Es gibt allerdings einige Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Azubi, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Rentner oder Student keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als tatsächlich gebraucht wird

Im Grunde gilt: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Beginn an realistisch die erforderlichen Mittel einschätzen. Die Ausgaben vorab übersichtlich aufzustellen, ist deshalb ein absolutes Muss, um nachträglich keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dabei einen kleinen Puffer einzuplanen wäre klug – ein zu großes Polster führt andererseits zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Deshalb keinen größeren Kredit aufnehmen, als notwendig ist. Ist der Bedarf tatsächlich zu knapp berechnet worden, kann man mit Hilfe einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Eine genaue Kontrolle über Erträge und Unkosten zu haben und seine finanzielle Situation realistisch zu beurteilen sind unabdingbare Kriterien für ein benötigtes Darlehen. Diese Prämisse gilt klarerweise besonders im Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche ausführlich aufzuzeichnen, ist zum Beispiel eine wertvoll Hilfe: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Geldbeträge festzuhalten. So eine Kostenaufstellung hilft einerseits, die optimale Tilgungsrate ziemlich genau einzuschätzen und auf der anderen Seite lässt sich damit sehr gut beurteilen, wo eventuell noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Allein so lässt sich ein seriöses, exaktes Bild Ihrer finanziellen Lage zeichnen, was sich allemal positiv auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einem gewissen Zeitraum werden die Schufa-Daten automatisch entfernt, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Das passiert zum Beispiel bei:

  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; vermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich 10 Tage lang
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, falls sich diese inzwischen erledigt haben
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet allein mit Kreditinstituten zusammen, die unserem Land ansässig sind. Daher halten Verbraucher, die Schwierigkeiten mit ihrer Bonität haben, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem deutschen Unternehmen kommt, sondern von einer Bank in der Schweiz. Fallweise wird mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung bezeichnet, wo eine negative Bonität kein Hindernis darstellt, wobei es voll egal ist, woher der Kredit in Wahrheit kommt. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also einen Kredit ohne Schufa in der Schweiz beantragen möchten) untersucht ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit genauso, wenn auch nicht mittels der Schufa. Mit anderen Worten: Es gibt auch bei einer in der Schweiz keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung.

Es würde bestimmt nichts dagegen sprechen, statt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich vielmehr um eine Steigerung des spezifischen Schufa-Score zu bemühen. Denn eine deutsche Kreditagentur, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem realen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist sehr oft unseriös.

Wieso ausländische Institute bei „Kredit trotz negativer Schufa“ eine gute Alternative sind

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neues Auto fällig wird oder Sie eine größere Reise planen – Darlehen ausländischer Banken werden mehr und mehr zur Finanzierung in Anspruch genommen. Verbraucher haben mittlerweile neben dem herkömmlichen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, das exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe eindeutig einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Daher spielen eine schlechte Bonität bzw. ein negativer Eintrag in der Schufa beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Dabei werden Online-Darlehen vermittelt, welche im Allgemeinen von Schweizer Banken vergeben werden. Dieser Tatbestand ist hauptsächlich für diejenigen Verbraucher interessant, welche besonders schnell eine Finanzspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Dazu zählen z. B. Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Es versteht sich von selbst, dass es speziell diese Gruppe in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ausnehmend schwer hat.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Was die Gewährung eines Darlehens anbelangt, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oftmals nicht gerade leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich zufolge schlechter Bonität bzw. Schulden beträchtlich herabgesetzt. Als echte Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfällt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. In Bezug auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diesen Umstand beinahe als ideal ansehen.

Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Instituten für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Bonitätsprüfung obligatorisch ist. Ist es nur der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Chance für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ bzw. „effektiver Jahreszinssatz“ entscheidend. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen, auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten für Kredite. Angegeben wird er mit einem festgelegten Prozentsatz von der Auszahlung. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel respektive flexibel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Bei der Genehmigung eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt werden. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, und zwar unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den Vorteil, dass Sie nicht vor steigenden Darlehenszinsen Angst zu haben brauchen. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Erhebliche Auswirkungen auf die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Rückzahlungsbedingungen, die dem Kreditnehmer bewilligt werden. Eine lange „Kreditlaufzeit“ hat zur Folge, dass der Kreditnehmer niedrigere Monatsraten zurückzahlen muss, als es bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit der Fall ist. Es lohnt sich demzufolge, die verschiedenen Optionen bezüglich der Kreditlaufzeit zu durchdenken. Bedenken Sie, dass nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten zur Auswahl stehen.

Das Zeitintervall zwischen Auszahlung und kompletter Rückzahlung der Kreditsumme wird entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit genannt. Die Rückzahlung und die Höhe des Nominalzinses sind hierbei die entscheidenden Faktoren, von denen die Dauer abhängig ist. Entsprechend hat der Tilgungssatz eine erhebliche Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inkl. eventueller Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je niedriger die Monatsraten sind. Kredite, die über 120 Monate angeschlossen werden, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren enthalten als Gesamtheit die Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren beziehungsweise die Bearbeitungsprovision. Geldinstitute durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, mitsamt der Prüfung der Bonität des Kreditnehmers, ist seit dem Mai 2014 als widerrechtlich erklärt worden. Im Detail heißt das, Gebühren für die Bearbeitung eines Kreditantrags (im Durchschnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag schon gezahlt worden sind, können aus dem Grund grundsätzlich zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine private Person oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer beziehungsweise Kreditnehmer für eine bestimmte Zeit zu einer entsprechenden Verzinsung einen Kredit. In Kreditverträgen ist im Prinzip vom „Darlehensgeber“ die Rede. Andere gebräuchliche Bezeichnungen sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein erhebliches Ausfallrisiko. Aus diesem Grund sind hierfür die Zinsen in der Regel höher als für einen gewöhnlichen Kredit. Darlehensgeber sind gewöhnlich Geldinstitute wie Versicherungen, Sparkassen oder Kreditbanken. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen aber ebenso durch einzelne Monatsraten getilgt werden. Eines der Elemente der Monatsrate bei Krediten ist der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zurzeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich die Bank auf dem Kapitalmarkt Geld selbst besorgt. Diesen Zins gibt sie dann – im Allgemeinen mit einem entsprechenden Aufschlag – an die Kreditnehmer weiter.

Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist ein weiteres Kriterium die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt generell die monatliche Rückzahlungsrate in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Jährlich beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung in der Regel ein Prozent. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, die Kreditsumme und damit den Kreditbetrag in kürzerer Zeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung aushandeln. Es dann selbstverständlich, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, eine angehobene monatliche Belastung zu erwarten.

Die hauptsächlichen Kriterien, die bei Krediten die ausmachen, sind folglich Zinssatz und Tilgung. Bei Finanzierungen sind in der Monatsrate zumeist die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken eingeschlossen. Diese Kosten sind zwar im Normalfall entsprechend bei den Zinsen mit berücksichtigt, gleichwohl sind sie ein Kriterium der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Wenn jemand eine Umschuldung beabsichtigt, bemüht er sich um ein Darlehen mit günstigeren Zinsen, um einen teuren Kredit damit begleichen zu können. Dieses Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Eine Umschuldung bietet sich auch dann an, wenn verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammengelegt werden sollen. Sie können deshalb mehr als ein Darlehen zur Umschuldung offen legen. Selbstverständlich begibt man sich für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem Geldinstitut, wo man das erste Darlehen beantragt hat, sondern zu einem anderen. Es spricht jedoch nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung noch einmal bei der gleichen Bank beantragt wird – klarerweise nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Der kleinere finanzielle Aufwand nach Aufnahme des neuen Darlehens stellt mit Sicherheit den grundsätzlichen Nutzeffekt für einen Umschuldungskredit dar. Denn bereits ein vergleichsweise minimal günstigerer Zinssatz kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kreditnehmer verpflichten sich normalerweise, an die finanzierende Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle zusätzlichen Gebühren eingeschlossen, die die Bank für das aufgenommene Darlehen berechnet. Hier handelt es sich also nicht bloß um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich der Nebenkosten, welchen der Kreditnehmer bei der Tilgung innerhalb der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um evtl. Bearbeitungskosten oder Provisionen sowie um den insgesamt zu zahlenden Zins. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle entstehenden Ausgaben und Gebühren mit eingeschlossen werden, ist dieser häufig erheblich höher als der Nominalbetrag des Darlehens.

Die Kosten für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen wird, zählen gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa ausbezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er dann zurück zu zahlen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht vollem Umfang als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es nicht selten daran, dass die Auszahlung mitunter in Hinblick auf die Kreditart unterschiedlich ist.
Bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das übrigens in gleicher Weise.

Die Bank ermittelt bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Antragsteller die Geschäftsunterlagen und bei einer privaten Person das die vorhandenen Gesamteinkünfte. Die tatsächliche Höhe vom Kreditbetrag ist hierbei nur ein zweitrangiger Aspekt. Der monatliche Verdienst des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in Höhe von 100.000,00 EUR üblich ist.

Allgemein wird für den Kreditbetrag eine feste Monatsrate zur Tilgung innerhalb von einer bestimmten Zeit vereinbart. Was diese Vereinbarungen betrifft, sind sie stets im Kreditvertrag fest verankert. Für den Kreditnehmer gibt es allerdings normalerweise die Option, bei einem ausreichenden Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zurückzahlen. Häufig kosten solche Sondertilgungen Gebühren. Ein schneller Blick in den jeweiligen Finanzierungsvertrag gibt Auskunft, ob man hierfür extra etwas zahlen muss. Der Kreditvertrag erlischt normalerweise automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt worden ist. Bei einer erneuten Aufnahme von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen schriftlichen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt, ohne dass die Bonität geprüft wird, keinen Kredit. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung ist überwiegend von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist im Prinzip die Bonitätseinstufung, welche die entsprechenden Aufpreise auf das Darlehen definiert.
Die Zinsen sind sind umso günstiger, je vorzüglicher die Bonität ausfällt. Bei der Feststellung der diversen Kriterien der Bonitätsprüfung sollte deshalb ein gutes Resultat herauskommen. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Geldinstituten komplett andersartig sein können. Im Anschluss sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, die bei jeder Bank identisch sind und für jeden Darlehensnehmer gleichermaßen gelten.

  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Sind Einträge bei der Schufa beziehungsweise anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Minikredit, Autokredit oder Sofortkredit – die Bank verlangt als Grundvoraussetzung für jeden Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Es ist mit Sicherheit jedem schon einmal passiert – ein Engpass in finanzieller Hinsicht ist eingetreten und einige Dinge müssen umgehend bezahlt werden. Häufig können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Für etliche ist es hingegen nicht möglich, Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten. Und ein Schufa-Eintrag oder eine ungenügende Bonität erschweren es, ein Darlehen bei Und um einen Kredit bei einem normalen Geldinstitut zu erhalten, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Dies muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Was etliche nicht wissen – auch mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man ein Darlehen bekommen.

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